AnyChangeX

Словарь: KYC, AML, ПОД/ФТ, 115-ФЗ и 161-ФЗ простыми словами

Редакция AnyChangeX · опубликовано 28 октября 2026 г. · нормы проверены 28 октября 2026 г.

Письма банка и новости о переводах полны сокращений. Собрали главные слова: что написано в законе и что это значит на обычном языке.

Два главных закона

  • 115-ФЗ — Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001. Главный закон о том, как банки и государство не дают отмывать деньги.
  • 161-ФЗ — Федеральный закон «О национальной платёжной системе» от 27.06.2011. Закон о переводах, картах и защите от мошеннических списаний.

Слова из 115-ФЗ

  • ПОД/ФТ — противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Так Банк России коротко называет всю систему, которую задаёт 115-ФЗ.
  • Легализация (отмывание) доходов — «придание правомерного вида» деньгам или имуществу, полученным в результате преступления (ст. 3 115-ФЗ). Проще: «грязные» деньги выдают за честно заработанные.
  • Идентификация — установление сведений о клиенте, которые требует закон, и проверка их достоверности (ст. 3). Упрощённая идентификация — то же только для ФИО и паспортных данных физического лица.
  • Внутренний контроль — работа самого банка по выявлению операций, о которых нужно сообщать, и других подозрительных операций (ст. 3).
  • Обязательный контроль — меры Росфинмониторинга по контролю за операциями на основании сведений, которые ему передают банки (ст. 3).
  • Бенефициарный владелец — человек, который в конечном счёте владеет клиентом-организацией или контролирует его. У клиента — физического лица бенефициаром считается он сам, если нет оснований думать иначе (ст. 3).
  • Росфинмониторинг — Федеральная служба по финансовому мониторингу, государственный орган, который противодействует отмыванию денег. В 115-ФЗ он называется «уполномоченный орган».
  • Межведомственная комиссия при Банке России (МВК) — комиссия, куда можно обжаловать отказ банка в операции, если документы клиента банк не убедили (п. 13.5 ст. 7). Решает не дольше 20 рабочих дней, её решение для банка обязательно.
  • Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) — сервис Банка России, через который банки получают оценку риска клиентов-организаций и ИП (ст. 7.6). Физических лиц она не оценивает.

Слова из 161-ФЗ

  • Электронное средство платежа — средство или способ, которым клиент составляет и передаёт банку распоряжения о переводе (п. 19 ст. 3 161-ФЗ). Проще: карта, приложение банка, онлайн-банк.
  • Перевод без добровольного согласия клиента — перевод без согласия клиента или с согласием, полученным обманом или при злоупотреблении доверием (ч. 3.1 ст. 8). Сюда относится и кража денег, и перевод, который человек сделал сам под давлением мошенника.
  • База данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента — база, которую ведёт Банк России (ч. 5 ст. 27). Туда попадают сведения от банков и от МВД, а банки по ней задерживают переводы и блокируют карты.
  • Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — работа со счётом через онлайн- и мобильный банк. В законах отдельного определения нет.

Профессиональный жаргон

  • KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — проверка и изучение клиента. В российских законах этого слова нет, по смыслу это идентификация. Международная группа ФАТФ называет это customer due diligence.
  • AML (Anti-Money Laundering) — противодействие отмыванию денег, то же, что ПОД. ФАТФ использует связку AML/CFT — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
  • Дроп — человек, на которого оформлены карта или счёт для чужих операций. В законах слова нет, Банк России в рекомендациях 16-МР пишет о «подставных физических лицах (так называемых „дропах“)». С 5 июля 2025 года за это есть ответственность по частям 3–6 статьи 187 УК.

Вопросы и ответы

KYC — это проверка клиента: кто он и откуда его деньги. AML — вся система противодействия отмыванию денег, а KYC — одна из её частей.

Источники

Не юридическая консультация. Нормы приведены на дату проверки; для своей ситуации обратитесь к юристу или в свой банк.

Читайте также