Как снять ограничения банка по 115-ФЗ: документы, комиссия при ЦБ, сроки

Начните с банка. Он обязан назвать дату и причину отказа не позднее 5 рабочих дней. После этого вы приносите документы, которые объясняют операцию, а банк рассматривает их не дольше 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ).

Какие документы подходят и как написать объяснение — в статье про запрос документов.

Если банк сообщил, что не может устранить основания отказа, можно обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России (п. 13.5 ст. 7). Физические лица тоже вправе это сделать: порядок описан в Положении Банка России № 842-П, и для заявления физлица там есть отдельный перечень сведений.

В заявлении укажите:

• дату отказа, саму операцию и причины, которые назвал банк;
• название и регистрационный номер банка;
• ФИО, дату рождения, гражданство, паспортные данные и адрес для ответа.

Приложите копии паспорта (страницы 2–3 и страницы с регистрацией), документов, которые вы подавали в банк, и сообщения банка о невозможности устранить основания отказа. ИНН, СНИЛС, выписку по счёту за год до отказа и своё объяснение можно добавить по желанию.

Подать заявление можно через интернет-приёмную Банка России — тема «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии с Законом № 115-ФЗ» — или по почте: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В.

• Комиссия рассматривает заявление не дольше 20 рабочих дней (п. 13.5 ст. 7).
• О решении сообщают в течение 3 рабочих дней: на электронную почту, если вы подавали заявление через интернет-приёмную, иначе — письмом.
• Решение комиссии окончательное и пересмотру не подлежит (п. 3.9 Положения № 842-П).
• Если решение в вашу пользу, банк не вправе снова отказать в этой операции и обязан сообщить в Росфинмониторинг, что основание отпало (пп. 13 и 13.6 ст. 7).

Комиссия оставит заявление без рассмотрения (п. 2.1 Положения № 842-П), если:

• в нём нет обязательных сведений;
• данные о заявителе недостоверны;
• текст нельзя прочитать или в нём есть оскорбления и угрозы;
• по тому же вопросу уже есть решение комиссии;
• вы уже обратились в суд.

Исправленное заявление рассматривают в обычном порядке.

Комиссия рассматривает отказы в операциях. Разблокировать карту или онлайн-банк она не может: Банк России разъясняет, что в таком случае снять наличные и провести платежи удастся только в отделении банка.

Если карту заблокировали из-за базы Банка России о мошеннических переводах, это другой закон — 161-ФЗ — и другой порядок: заявление об исключении данных из базы.

Если комиссия отказала, решение банка можно обжаловать в суде.